投資信託

2024/11/22
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2009/02/09
ああ勘違：信託報酬

信託報酬についてものすごい勘違いをしてました。
株の手数料のような感覚で、別に支払うのだと。
「間接的に支払う」という書き方の意味がよくわかってなかった。
つまり、投信を買ったあと、日割り計算された信託報酬を年払いでまとめて口座から落とすのかなと。
どうやら違うらしい。個人の口座からではなく、信託財産から支払われる。つまり基準価額に反映されてるってことらしい。
そこで疑問。同じような動きの投信をくらべるとき、どれもがノーロードで、信託報酬がいろいろだった場合、信託報酬の高い低いは意味があるのかなと。どれを選んでも差はほとんどないならどれにするか悩むのもめんどくさい。
でも、高くても低くても同じような基準価額の動きをしてるなら、信託報酬の高いところはもっと下げられるんでは。

そういえば、どこかに書いてあったような。

超簡単お金の運用術 (朝日新書)
山崎元

納得しました。

MMFやMRFも、利回りからさらに引かれるならあまり投資としても魅力がないなと思ってたんだけど、これもはっきり勘違い。私の特定口座を無慈悲に閉鎖してくれた証券会社に電話して聞いてみた。ちょっとあきれつつ、信託報酬を個人の口座から支払ってもらうわけではない、信託財産からですと説明してくれた。税引き後の利回りがそのまま投資のリターンってことと解釈したんだけどそれでいいのかな。
MMFも候補にと思ったんだけど、利回りから信託報酬を引いたらかなりさみしい数字になったのでやめた。でも定期預金よりは自由に解約できるし、普通預金よりはいい利率なので頭のすみに置いておこう。

※いまひとつ自信がありません。間違えてたらごめんなさい。

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2009/02/08
やっと投信積み立て開始

投信積み立て設定をして、買うタイミングが微妙にずれて基準価額が気持よくあがっちゃった。
当日じゃなくて翌々日に約定するのはなんでだ。外貨が関連するものは時差で価格決定のずれが生じるってなことを書いてあったけど、週末でもないのにウィークデイ2日ずれるってのはどういうことなんだ。
小遣いの一部で買ってるんで、たいした金額ではないですが、なんかくやしい。まあ、投信だし積立だし、こんなことでかりかりしてたら長期投資はもたんわな。

しかしまあ、よくこれだけタイミングが悪いもんだなと自分に感心します。
これまで株でさんざんな目にあいました。自分のうっかりもあるんだけど、アクシデントとかで注文ができず、その隙に大きく動いたりとか。
なんで逆はないんだろう。急用ができて買い注文入れる予定がだめになったけどがっくり下がってセーフとか。
私、なんか悪いことしたでしょうか。落ち込むなあ。

いやまあ、ぐちぐち言ってもはじまらんけど。
と、いうことで外債と外株のインデックスです。最近ランキングで名前があがって急に人気の出た投信です。
流行りものにのるとろくなことないんだけど、いろいろ比較検討してみてよさげなので決めました。

中途半端に仕入れた知識。
株価が低迷してるときはインデックス、上り調子になったらアクティブに人気がでるらしい。
インフレ時はREITとか。
こういうのは全体の動きが判断できないとかえって判断を間違えそうだな。
どのあたりでなにを基準に見極めるのか、その辺を知りたいな。
GDP、金利、インフレ率、失業率、為替、こういうのも動きを把握しとけってことなんだけど、どこで情報をひらったらいいんだ。いろいろあって迷う。
2009/01/22
問い合わせに回答がきました

回答メールによると、電子交付になるのは取引報告書であって、年間取引報告書ではないそうです。これまで年間取引報告書しか見たことないなと思って申し込み状況を見てみると、口座開設当時に年間取引報告書以外はほとんど電子交付にしてた。よくわからないままに申し込んだんだろうな。

電子交付も申込ページでは、年間取引報告書も電子交付を申し込めるようになっているんだけど、だったら申し込んだ人は確定申告の必要があるときはどうしてるんだろう。疑問が振り出しに戻ってしまった。
まあ、これまで通り送ってくれるならとりあえずそれでいいや。

投信に関しても購入希望のものは特定口座で取引できるらしい。
「ご安心ください」と書かれていた。なんか自分にとほほな気持ちになった。

では、貯金代わりの投信を開始します。マイナスになりませんように。
2009/01/21
電子交付

意を決して投信を購入しようとしたところ、分配金再投資型の場合は電子交付に同意の必要があるとなっている。
電子交付による「特定口座年間取引報告書」は確定申告にご利用いただけません」ともなっている。書面と電子交付の併用はだめってことなんだけど、年間取引報告書って確定申告のときにいるのでは？
なんかもうわけがわからないので、またメール問い合わせ。

特定口座に関する問い合わせもバンバンしてる。
最近口座をつくったところでは、特定口座の対象ファンドは公募株式投資信託となっているので、私が購入したいと思ってる外債の投資信託はだめなんだろうかと問い合わせしたところ、株式を組み入れることができることを約款に規定して現実には公社債を中心に運用する場合は対象になるのでこのファンドは対象ですという丁寧な返事が。具体的にファンドの名前を挙げていたからだと思う。
で、電子交付のことを言ってる証券会社にも同じようなことをファンドの名前をあげてメールで問い合わせてしてたんだけど、対象商品は国内株式、株式投資信託のみという返事が。購入希望のファンドについては自分で調べろってこと？
たぶんわかる人にはわかるんだろうけど、自力で目論見書の約款を読まないかんのか。
細かいことにこだわってなかなか前に進まんなあ・・・。
めんどくさいのでしつこく聞いてみた。それはもうはっきりと「この投信は特定口座の対象っすか？」って具合に。
めんどくさいカスタマーでごめんね。
2009/01/17
ネット証券は1社ですみそうです。

投資信託をはじめるにあたって、いろいろな本や情報誌を読みました。
下にその中から2冊あげてみました。
ブログもあちこち。とにかく分散投資が要らしい。
ということで、日本株は上場ETF、外国株と外債は投信積立購入、国債はあまり効率がよくない気がするので、しばらくはネット証券の定期で資金を寝かせておく、と決めました。基本はインデックス投資。
で、外債に関してはいくつかの本に書いてあった手数料、信託報酬共に比較的低く抑えてるものを選択。それを購入するためにネットバンクに口座開設。

ネットバンクは同系列の証券会社を持っているところが多く、ほとんどのところが預金を証券会社で扱っている投信や株に直接使えるってことなんだろうけど、今回口座開設した銀行はなぜか銀行で投信を扱っている。そのため、銀行になにかあっても投信は保護されない。なんか釈然としないなあ。ネット証券やってるなら投信もそちらでやって保護すればいいのに。

釈然としないながらも、その投信購入したさに開設。
大きな支払が来月か再来月にあるので、それがすんでから購入しようと思ってのんびりしてました。
そしてさっき気づきました。
購入予定の投信より信託報酬が低く、ノーロードの外債インデックスの投信を、今私が口座を持ってるネット証券で扱っていることに。
『rennyの備忘録』という、いろいろ参考になるありがたいブログの『決定！投信ブロガーが選ぶFund of the Year 2008』という、これまたありがたい記事にあった、STAMインデックスシリーズです。
で、なんでその投信が本で紹介されていなかったかというと、たぶん設定から1年ほどの投信だからでしょうか。本が出たころはまだ存在してなかったようです。

それから『ライバル出現？』という記事もかなり気になりました。

リアルタイムで情報を提供してくれる投資ブロガーのみなさん、ありがとうございます。

投資信託にだまされるな！本当に正しい投信の使い方
竹川美奈子

 知らない人だけが損をする投資信託の罠
週刊ダイヤモンド編集部・金融商品特別取材班