個人型確定拠出年金　iDeCo

2024/11/22
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2017/05/22
iDeCo 知ってる？

iDeCo の転職に関する手続きを済ませた後、転職後初めての給与明細をもらった。
ちょっと驚いた。給与明細の項目に「確定拠出年金」てのがある。
個人型で手続きを終えたばかりなので、企業型のはずがない。つまり、個人型の人が給与天引きを選択した場合の項目だと思う。
事業所登録をしていないのかと思ってたけど、加入希望者の為にとっくに準備して登録もしてたってことなのか。なのに、私一人しか加入者はいないっぽい。
お昼休みにちらっと iDeCo の話題をふってみた。けど、誰一人として興味も知識もない様子。

もったいないなあとは思うけど子育て世代の人が多いから、すでに子供の学費積立や生計維持者の生命保険とかいろいろしていると思う。そうなると、毎月準備しなきゃいけないお金が増える上に、60歳まで手を付けられない iDeCo は、いくら税制上優遇されててもちょっとハードルが高いのかもしれない。

ついついでしゃぱって布教したくなるけど、どの金融機関を選んで、何に投資するかまで質問されても答えようがないので、おとなしくしておきます。

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2017/05/08
変更手続き完了

３月末に退職して無職になる予定でした。
なので、確定拠出年金の種別を第２号加入者から第１号に変更する為、変更届をすでに金融機関から送付してもらっていました。
幸か不幸か４月１日付で採用が決まりました。

新しい職場ではまだ事業所登録をしていないとの事。あらためて事業所登録含め必要な届け出用紙を送付してもらいました。

一週間ほどで事業所登録申請書と、加入者登録事業所変更届が送付されてきました。申請書は本人と事業所が記入するのですが、そこそこ大きな組織なので一番上に出すとかで、１０日くらいかかって返してもらえました。変更届と一緒に郵送。

ここまでの流れ、4/10職場に申請書記入依頼、4/14なんか同意書みたいのを書かされる、4/21申請書と変更届を送付。
送付してからが時間かかりそうな予感。まあ、種別変更ではなく拠出金額も変更無しにしたので、多少登録事業所変更が遅れても大丈夫だと思う。たぶん。

仕事がみつかったのはいい事なんだけど、前職と同じく年度契約の嘱託職員というなんとも不安定で、待遇も生活費捻出するのがいっぱいいっぱいな感じです。この年で大したスキルも資格もない身ですから、雇ってもらえただけありがたやーですかね。
条件のいい仕事を探してもなかなか見つかりません。だんだんと条件を落として行って、最後にはどこでもいいよ、ってなる。
ン十年転職繰り返してます。我慢が足りん、努力が足りんと言われると真剣に腹立ちます。努力してなんとかなるなら今頃マンションくらい買ってるっつーの！
やっといいとこ見つけたと思ったら、事務所閉鎖とか経営傾いたとか。リストラ３回経験してつなぎの派遣経歴ばかりが増えていく。けっこうぐれますよ。不安に煽られて資格試験の勉強がライフワークみたいになってます。
あら、ぐちが止まらない。やだわー。
2017/02/27
変更届が届いた

「加入者被保険者種別変更届」が、大手の証券会社から届いた。
証券会社ではなく地方銀行を窓口にしているんだけど、取りまとめはこの証券会社がやってるらしい。
この証券会社も iDeCo の取り扱いはしている。
金融商品にかぎらず、どこで何をどのレベルで加入してるのかわからなくなることがある。
窓口とか管理とかヘルプデスクとかが、ばらばらと別組織というか別企業になるのは勘弁してほしい。

以前は対応してなかったネット証券も iDeCo の募集はじめてるなあ。
ネット証券にまとめてしまいたい。口座管理手数料が安いし。いや、無料だった。

この変更届で掛け金も変更できるらしい。前回失業の時はそこまで余裕がなかったから、数か月後に変更した。今回も全く余裕がないので当分の間拠出額はそっとしておこう。

ちなみに、掛け金の上限は毎月 23,000円だったのが、68,000円になります。
その範囲内で年度内に１回変更できます。種別変更の際の掛金変更はカウントされなかった気がするけど、記憶に自信がありません。

それと、国民年金基金連合会のサイトに「第１号加入者の方の掛金の拠出には、国民年金保険料の納付が必要です。」とある。納付っていつよ？電話確認した際に４月はじめに提出しろって言ってたからそれでいいんだよな。たぶん国民年金を納めてないと対象外ですよという意味だと思う。加入資格についてを確認。なるほど。
2017/02/21
失業に際しての確定拠出年金に関する手続き

このブログはカテゴリが一つしか選べないのか。
「個人型確定拠出年金」と「失業」と「確定申告」のみっつ選びたいんだけど。

●確定申告
控除証明を台紙に自宅のスティックのりではっつけてたんですが、乾くとぺろんと取れてしまう。
郵便局で水のりを借りて貼ってる最中に気付きました。地震保険（旧長期損害保険）料が入力もれでした。
いったん持ち帰って再作成。明日郵送。
なんかやらかすとは思ってたけど、しっかり確認はしたつもりでした。あーあ。

●失業　●個人型確定拠出年金
厚生年金から国民年金になるので、種別変更届を出さないといけない。前回失業時には国民年金に変更が済んでから出した記憶が。コールセンターに電話してみると、４月分は５月に口座引き落としされるので、４月の初めに届けを出せばよい、厚生年金から国民年金への変更手続きを特に確認してるわけではないとのこと。
拠出額の変更や運用商品の選択はもっと時間がかかった気がする。以前の変更時の口座の履歴を調べてみた。拠出額の増額は失業のかなり後になっている。これは変更自体が遅かったのかもしれない。
その後就職して厚生年金になり、また変更届を提出。その月は拠出がない。その月をはさんで、また23000円に戻っている。この月はどういう扱いなんだろう。拠出期間がぎりぎり１０年を切る時期に始めたので、すごく気になる。拠出していない期間が増えるわけだから、給付がそれだけ伸びるんだろうか。
いろいろ疑問が残るなあ。とりあえず、その都度問い合わせてみる。

※2013/02/02に前回の変更時の事が！すっかり忘れてた。何のための記録なんだか。
でも、コールセンターの人、言ってることが違うけど。４月にさっさと届けを出してもほんとにいいのかしら。
※今の職場に入った時の職場での手続きについて記録してなかった・・・。次の職場（見つかればだけど）でちゃんと説明できるだろうか。（確定拠出年金が普及していて説明不要になってますように。）
2013/02/02
失業に伴い、第一号被保険者への変更

パートとはいえ、厚生年金に加入していたため、失業に伴い第２号被保険者から第１号被保険者への変更手続きをしなければなりません。
確定拠出年金も、変更の手続きをしないといけません。
この辺りは連動して変更してくれないんだろうか。めんどくさいなあ。

私の口座窓口のりゅうぎんコールセンターに電話したところ、役所で変更手続き後に国民年金の納付書が届いてから変更手続きをして下さいとのこと。
つまり、国民年金機構で第１号への変更が完了していないと、先行しては手続きできないってことらしい。

１１月月初に区役所で手続きして、１１月末近くになって納付書が届いたので、あらかじめりゅうぎんにもらっておいた手続き書類をすぐに送付。
同時に掛け金の変更もできるんですが、運よく再就職できればまたすぐ変更になるかもと思い、金額の変更はしばし様子をみてからにすることに。

そして、この後が待たされます。1月中旬を過ぎてやっとサイトで変更を確認できました。
役所での手続きから通算して三カ月近くかかってますね。
まあ、掛け金の引き落としは毎月きっちり行われてたんでいいんですが。

でも逆の場合はどうなるんだろう。
第１号被保険者で、上限いっぱいの金額を拠出していたとしたら、手続きでもたもたしてる間に、すでに第２号になっているにもかかわらず第２号の上限を超えて、１回か場合によっては２回引き落とされるんでは？
手続き自体忘れてたらどうなるんだろう。
国民年金って、現在シビアな状態にあるわりには手続きが緩慢だなあと思うんですが、こんなもんなんでしょうか。

ちなみに、再度第２号に変更するような就職は年齢的に無理そうなので、現在金額変更を検討中。
世の中厳しいですね。